现成 FINTRAC MSB 公司包含哪些内容
每一家 Lariat 提供的现成加拿大 MSB 公司，都是在不列颠哥伦比亚省或安大略省完成注册的法人实体，拥有有效的 FINTRAC 注册号、清晰的公司记录、且无运营历史。该实体配套包括：
- 公司文件状态完整：BC Registry 或安大略省的当年年度申报已缴纳，注册办公地址与记录办公地址位于温哥华或多伦多，可在交割时切换为您指定的加拿大代理。
- 有效的 FINTRAC 注册号：八位数字，以 M 开头，标准两年周期内有效，无需重新申请即可转让给新受益人。
- 临时合规官安排：前 90 天提供加拿大居民合规官，让您有时间招聘或担保正式合规官接任。
- AML/CTF 合规计划：文档化的风险评估、制裁筛查程序及 FINTRAC 报告模板，第一天即可投入运营。
- 可选银行对接：与已预先审核 Lariat 出售公司的加拿大新兴银行及 EMI 合作伙伴进行开户洽谈。
当前推荐实体固定价格为 25,000 € —— 一家干净、已注册的公司，无经营历史、无负债。价格涵盖股权转让协议、所有权转让的协调，以及签约后五个工作日内完成的全部公司档案交接。
FINTRAC 与 RPAA：两种注册分别覆盖什么
初入加拿大市场的运营商常常把两套体系混为一谈。它们是相互独立、互为补充的，且都可能适用于您的业务。
FINTRAC MSB 注册
FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）依据《犯罪所得（洗钱）与恐怖主义融资法》注册 Money Services Businesses。在向加拿大境内任何人合法提供外汇兑换、汇款、虚拟货币交易、汇票开立或兑付、或众筹平台服务之前，注册都是强制要求。MSB 义务具有管辖性：即便是境外注册的企业，只要其服务面向加拿大客户，也必须以 Foreign MSB 身份注册。
RPAA（加拿大央行）注册
RPAA（《零售支付活动法》，由加拿大央行管理）于 2024 年 11 月 1 日开始强制注册。它覆盖履行以下五项支付职能之一或多项的支付服务提供商（PSP）：维护持有终端用户资金的账户、为用户代为持有资金、根据用户请求发起支付、授权交易，以及提供清算或结算。门槛较广——大多数在加拿大运营的金融科技公司都会满足。
两套体系存在重叠但不互相替代。代表加拿大客户进行跨境汇款的新型银行通常需要同时注册两种：FINTRAC 因汇款属于列明的 MSB 活动；RPAA 因公司持有终端用户资金并发起支付。此处出售的公司已持有其 FINTRAC MSB 注册；是否也适用 RPAA 取决于您的业务模式，是一项应由您自行独立评估的事项。
银行、支付通道与收购后合规
仅有 FINTRAC 注册是必要而非充分的。最难突破的商业瓶颈仍是银行。加拿大 Schedule I 银行对 MSB 入网态度保守；多数新获牌运营商通过加拿大新兴银行、美国代理 EMI，或具备 MSB 入网项目的专业支付平台来完成首批账户。
Lariat 为现成 MSB 买家介绍经验证的银行合作伙伴名单：通常三家加拿大机构提供 CAD 运营账户和信托账户、两家美国机构提供 USD 代理通道、一至两家专业 EMI 提供欧元与稳定币通道。从交割到运营账户开通的平均时间为六至十周，取决于买方的资金来源和股权结构。
收购完成后，公司的持续义务在您的所有权下继续存在。作为新所有者，您需确保公司：
- 维护 AML/CTF 计划并至少每两年进行一次审查。
- 在规定时限内提交大额现金交易报告、可疑交易报告及电子资金转账报告（可疑交易报告需在产生怀疑之日起三天内提交）。
- 每两年续展其 FINTRAC 注册。
- 在适用情况下提交 RPAA 年报及事件通报。
- 始终保持一名加拿大居民合规官在职。
这些是公司归您所有后其自身的责任。如您希望获得持续的履约支持，Lariat 提供合规顾问作为一项单独的服务——参见监管设置与牌照。
谁会购买现成的加拿大 MSB 公司？
当前项目管道中以三类买家为主。
- 持有欧盟牌照的金融科技公司——通常是立陶宛 EMI 或爱沙尼亚加密交易所——通过加拿大 MSB 接入北美支付通道，避免在美国按州申请 Money Transmitter Licence 的复杂结构。加拿大体系比逐州 MTL 拼图更简单、更快、且成本显著更低。
- 已建立的加密交易所，寻求一面北美旗帜以获取机构信任度，并按加拿大规则服务加拿大居民，而非依赖"不接受加拿大用户"条款。
- 构建走廊业务的支付处理商——从加拿大向拉丁美洲、亚洲或撒哈拉以南非洲的汇款流——他们需要在发起端拥有一个已注册的加拿大主体。
三类买家共享一项运营现实：从零注册一家 MSB 在当前 FINTRAC 处理时间下需要三到六个月，加上六到十二周的银行落地。一家现成实体将整个周期压缩到端到端十二天，其中监管转让本身仅需五个工作日。
