出售：FINTRAC 注册的加拿大 MSB 公司

为什么选择加拿大？

快速进入市场，同时获得为全球客户提供法币与虚拟资产服务的充分灵活性。

• 快速落地：注册最快 3 个月完成。
• 监管友好：FINTRAC 对境外企业持开放态度。
• 本地要求低：仅需一名加拿大合规官。
• 服务范围广：
  • 跨境汇款与转账
  • 数字钱包与账户
  • 货币兑换
  • 加密货币交易（虚拟资产）
  • 支付收单
  • 众筹
  • 预付卡发行

RPAA（加拿大央行）注册支持

自 2024 年 11 月 1 日起，加拿大央行正式启动 PSP 在 RPAA《零售支付活动法》框架下的强制注册。

对于大多数 MSB 而言，RPAA 注册是额外的合规要求，而非 FINTRAC 注册的替代。我们帮助您同时满足两套监管框架：

• 判断您的业务是否符合 RPAA 对 PSP 的定义。
• 准备运营风险管理相关文件。
• 协助完成加拿大央行的注册申请流程。
• 在履行 FINTRAC 义务的同时确保 RPAA 合规。

我们的支持方式

我们不仅处理文书工作，更交付真正可落地运营的金融科技业务。

我们的团队在 MSB 注册、合规体系搭建、RPAA 准备及 FINTRAC 成功申报方面积累了丰富经验，助您完成从文件准备、团队组建到运营启动与合作伙伴接入的全流程。

现成 FINTRAC MSB 公司包含哪些内容

每一家 Lariat 提供的现成加拿大 MSB 公司，都是在不列颠哥伦比亚省或安大略省完成注册的法人实体，拥有有效的 FINTRAC 注册号、清晰的公司记录、且无运营历史。该实体配套包括：

• 公司文件状态完整：BC Registry 或安大略省的当年年度申报已缴纳，注册办公地址与记录办公地址位于温哥华或多伦多，可在交割时切换为您指定的加拿大代理。
• 有效的 FINTRAC 注册号：八位数字，以 M 开头，标准两年周期内有效，无需重新申请即可转让给新受益人。
• 临时合规官安排：前 90 天提供加拿大居民合规官，让您有时间招聘或担保正式合规官接任。
• AML/CTF 合规计划：文档化的风险评估、制裁筛查程序及 FINTRAC 报告模板，第一天即可投入运营。
• 可选银行对接：与已预先审核 Lariat 出售公司的加拿大新兴银行及 EMI 合作伙伴进行开户洽谈。

当前库存价格区间为 30,000 €（新注册、无银行）至 60,000 €（已开设加拿大运营账户并预先测试支付通道）。注册年限增加溢价：注册超过 18 个月的实体通常溢价 10–15%，因为年限向上游代理银行传递了合规稳定性的信号。

FINTRAC 与 RPAA：两种注册分别覆盖什么

初入加拿大市场的运营商常常把两套体系混为一谈。它们是相互独立、互为补充的，且都可能适用于您的业务。

FINTRAC MSB 注册

FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）依据《犯罪所得（洗钱）与恐怖主义融资法》注册 Money Services Businesses。在向加拿大境内任何人合法提供外汇兑换、汇款、虚拟货币交易、汇票开立或兑付、或众筹平台服务之前，注册都是强制要求。MSB 义务具有管辖性：即便是境外注册的企业，只要其服务面向加拿大客户，也必须以 Foreign MSB 身份注册。

RPAA（加拿大央行）注册

RPAA（《零售支付活动法》，由加拿大央行管理）于 2024 年 11 月 1 日开始强制注册。它覆盖履行以下五项支付职能之一或多项的支付服务提供商（PSP）：维护持有终端用户资金的账户、为用户代为持有资金、根据用户请求发起支付、授权交易，以及提供清算或结算。门槛较广——大多数在加拿大运营的金融科技公司都会满足。

两套体系存在重叠但不互相替代。代表加拿大客户进行跨境汇款的新型银行通常需要同时注册两种：FINTRAC 因汇款属于列明的 MSB 活动；RPAA 因公司持有终端用户资金并发起支付。Lariat 对每个项目都会进行双重分析，并构建材料使两份注册相互呼应而非相互冲突。

银行、支付通道与收购后合规

仅有 FINTRAC 注册是必要而非充分的。最难突破的商业瓶颈仍是银行。加拿大 Schedule I 银行对 MSB 入网态度保守；多数新获牌运营商通过加拿大新兴银行、美国代理 EMI，或具备 MSB 入网项目的专业支付平台来完成首批账户。

Lariat 为现成 MSB 买家介绍经验证的银行合作伙伴名单：通常三家加拿大机构提供 CAD 运营账户和信托账户、两家美国机构提供 USD 代理通道、一至两家专业 EMI 提供欧元与稳定币通道。从交割到运营账户开通的平均时间为六至十周，取决于买方的资金来源和股权结构。

收购完成后，您的义务自向 FINTRAC 提交合规官变更之时即开始。您必须：

• 维护 AML/CTF 计划并至少每两年进行一次审查。
• 在规定时限内提交大额现金交易报告、可疑交易报告及电子资金转账报告（可疑交易报告需在产生怀疑之日起三天内提交）。
• 每两年续展 FINTRAC 注册。
• 在适用情况下提交 RPAA 年报及事件通报。
• 始终保持一名加拿大居民合规官在职。

Lariat 的 Compliance-as-a-Service 套餐是最常见的交割后增值项：外包合规官加季度计划审查，按您的交易量规模配比。认真考虑扩张的买家通常会在运营的前 12 个月内继续聘用 Lariat，再过渡到内部合规。

谁会购买现成的加拿大 MSB 公司？

当前项目管道中以三类买家为主。

• 持有欧盟牌照的金融科技公司——通常是立陶宛 EMI 或爱沙尼亚加密交易所——通过加拿大 MSB 接入北美支付通道，避免在美国按州申请 Money Transmitter Licence 的复杂结构。加拿大体系比逐州 MTL 拼图更简单、更快、且成本显著更低。
• 已建立的加密交易所，寻求一面北美旗帜以获取机构信任度，并按加拿大规则服务加拿大居民，而非依赖"不接受加拿大用户"条款。
• 构建走廊业务的支付处理商——从加拿大向拉丁美洲、亚洲或撒哈拉以南非洲的汇款流——他们需要在发起端拥有一个已注册的加拿大主体。

三类买家共享一项运营现实：从零注册一家 MSB 在当前 FINTRAC 处理时间下需要三到六个月，加上六到十二周的银行落地。一家现成实体将整个周期压缩到端到端十二天，其中监管转让本身仅需五个工作日。