Что входит в готовую MSB-компанию с регистрацией FINTRAC
Каждая готовая канадская MSB-компания от Lariat — это полностью зарегистрированная корпорация в Британской Колумбии или Онтарио с активным номером FINTRAC, чистой корпоративной историей и без операционной деятельности. В состав поставки входит:
- Корпоративные документы в актуальном состоянии: годовые отчёты BC Registry или Онтарио оплачены за текущий год; зарегистрированный офис и офис хранения документов в Ванкувере или Торонто, с возможностью перевода на вашего предпочтительного канадского агента при закрытии сделки.
- Активный номер FINTRAC: восемь цифр с префиксом M, действителен в течение стандартного двухлетнего цикла, переходит к новому бенефициару без подачи новой заявки.
- Временное покрытие комплаенс-офицером: канадский резидент в роли комплаенс-офицера на первые 90 дней, чтобы вы успели нанять или спонсировать постоянного преемника.
- Программа AML/CFT: задокументированная оценка рисков, процедура санкционного скрининга и шаблоны отчётов FINTRAC, готовые для запуска операций с первого дня.
- Опциональное банковское знакомство: открытие переговоров с канадскими челленджер-банками и EMI-партнёрами, которые предварительно проверили компании, продаваемые Lariat.
Текущая компания предлагается по фиксированной цене €40 000 — чистая, уже зарегистрированная компания без операционной истории и обязательств. В цену входят договор купли-продажи акций, координация передачи права собственности и полная передача корпоративных документов в течение пяти рабочих дней с момента подписания.
FINTRAC и RPAA: что покрывает каждая регистрация
Операторы, новички в Канаде, часто путают эти два режима. Они отдельные, дополняющие друг друга, и оба могут применяться к вашему бизнесу.
Регистрация FINTRAC как MSB
FINTRAC — Центр анализа финансовых операций и отчётов Канады — регистрирует Money Services Businesses в рамках Закона о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма. Регистрация обязательна, прежде чем вы сможете легально предлагать обмен валют, денежные переводы, операции с виртуальной валютой, выпуск или погашение денежных переводов, или услуги краудфандинг-платформ кому-либо в Канаде. Обязательство MSB юрисдикционно: даже иностранные компании, направляющие услуги канадским клиентам, должны регистрироваться как Foreign MSBs.
Регистрация RPAA (Банк Канады)
RPAA — Retail Payment Activities Act, администрируемый Банком Канады — открыл обязательную регистрацию 1 ноября 2024 года. Закон охватывает поставщиков платёжных услуг (PSP), выполняющих одну или несколько из пяти платёжных функций: ведение счетов с деньгами конечных пользователей, удержание средств от имени пользователей, инициирование платежей по запросу пользователей, авторизация транзакций и предоставление клиринга или расчётов. Порог широк — большинство финтехов, работающих в Канаде, попадут под действие закона.
Эти два режима пересекаются, но не заменяют друг друга. Необанк, маршрутизирующий трансграничные денежные переводы для канадских клиентов, обычно регистрируется по обоим: FINTRAC — потому что переводы являются перечисленной MSB-активностью, RPAA — потому что фирма удерживает средства конечных пользователей и инициирует платежи. Продаваемая здесь компания уже имеет свою регистрацию MSB в FINTRAC; применяется ли также RPAA, зависит от вашей бизнес-модели и является отдельной оценкой, которую вы проводите самостоятельно.
Банк, платёжные коридоры и комплаенс после сделки
Регистрация FINTRAC необходима, но недостаточна. Самым сложным коммерческим узким местом остаётся банк. Канадские банки Schedule I консервативны в онбординге MSB; большинство недавно лицензированных операторов открывают первоначальные счета через канадские челленджер-банки, корреспондентские EMI из США или специализированные платёжные платформы со встроенными программами онбординга MSB.
Lariat представляет покупателей готовых MSB проверенному списку банков-партнёров: обычно три канадских института для операционных и трастовых счетов в CAD, два американских института для USD-корреспондентского доступа и одна-две специализированные EMI для рельсов в евро и стейблкоинах. Среднее время от закрытия сделки до активного операционного счёта — от шести до десяти недель, в зависимости от профиля источника средств и собственности покупателя.
После приобретения текущие обязательства компании продолжают действовать под вашим владением. Как новый владелец вы должны обеспечить, чтобы компания:
- Поддерживала программу AML/CFT и пересматривала её не реже одного раза в два года.
- Подавала отчёты о крупных операциях с наличными, отчёты о подозрительных операциях и отчёты об электронных переводах в установленные сроки (отчёты о подозрительных операциях — в течение трёх дней с момента формирования подозрения).
- Продлевала свою регистрацию FINTRAC каждые два года.
- Подавала ежегодные отчёты RPAA и уведомления об инцидентах, когда применимо.
- Постоянно поддерживала комплаенс-офицера-резидента Канады.
Это собственные обязанности компании после того, как она становится вашей. Если вам нужна постоянная поддержка в их выполнении, Lariat предлагает комплаенс-консалтинг как отдельную услугу — см. Регуляторная настройка и лицензирование.
Кто покупает готовую MSB-компанию в Канаде?
В текущем пайплайне доминируют три профиля покупателей.
- Финтехи с лицензиями ЕС — обычно литовские EMI или эстонские криптобиржи — использующие канадскую MSB для доступа к североамериканским платёжным рельсам без реструктуризации под американские Money Transmitter Licences. Канадский режим проще, быстрее и значительно дешевле, чем штатовая мозаика MTL.
- Состоявшиеся криптобиржи, ищущие североамериканский флаг для институционального доверия и обслуживания канадских резидентов по канадским правилам, вместо использования оговорок "без канадцев".
- Платёжные процессоры, строящие коридорные бизнесы — потоки переводов из Канады в Латинскую Америку, Азию или Африку южнее Сахары — которым нужен зарегистрированный канадский субъект на стороне отправителя.
Все три профиля разделяют одну операционную реальность: регистрация новой MSB с нуля занимает от трёх до шести месяцев в текущих сроках обработки FINTRAC плюс ещё шесть-двенадцать недель для оформления банка. Готовая компания сжимает этот срок до двенадцати дней end-to-end, причём сама регуляторная передача занимает пять рабочих дней.
